住宅ローンの頭金

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住宅ローンを借りるときに大事になってくるのが「頭金（自己資金）」というものです。

頭金（自己資金）とは、住宅ローンを借り入れるとき、自己資金として用意できるお金の事で、住宅ローンを借りる時に掛かる諸費用なんかとは別に用意できるお金の事を言います。

で、この頭金（自己資金）なんですが、多くの場合、最低でも購入価格の2割を用意する必要があるということがよく言われます。これはなぜかというと、住宅金融公庫や年金融資などの公的融資において、担保価値の80%までしか借り入れが出来ないから残りの20%を自分で用意しましょうということで、頭金は20%以上が目安とされています。

フラット35なども、融資限度額は物件価格の8割となっていますし。。。

じゃあ、2割の頭金（自己資金）が無いと家が買えないのか！というとそうでもありませんが、2割程度の自己資金があった方がローン返済の総支払額が減り、返済への負担が少なくて済むということになります。

※民間融資は物件価値の90%から120%くらいまでの限度額を設けている場合もありますので、一概に頭金が20%以上ないと住宅ローンを組めない訳ではありません。

しかし、頭金（自己資金）があるのと無いのでは、将来的な総支払額に大きな差が生まれてしまいます。簡単に例を挙げて説明すると以下のようになります。

購入価格2,500万円　金利3%　返済期間35年の場合

頭金が1割（250万円）の場合
借り入れ額は2,250万円になり
月々の返済額は94,861円　総返済額は3,414万円になります。

頭金が2割（500万円）の場合
借り入れ額は2,000万円になり
月々の返済額は84,321円　総返済額は3,035万円になります。

頭金が１割増えることで毎月の返済額に１万円の差が生まれ、総返済額は379万円も変わってきます。単純に考えても計画を持ってちゃんと頭金（自己資金）を貯めてから購入することがオススメです。

（※）住宅ローンを組む際には、頭金とは別にローン手数料や登記の費用などの諸費用がかかります。諸費用は頭金と別で用意する必要がありますので気をつけましょう。

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